自数字人民币作为数字经济的重要内容写入国家“十四五”规划以来，数字人民币的发展已成为国家重点战略之一。作为一种全新的数字货币形式，数字人民币不仅可以提高人民币的国际地位和竞争力，也将有助于促进消费升级、降低支付成本、优化金融体系、推动经济发展。
今年，全国多地积极探索数字人民币应用场景，深入衣、食、住、行等日常生活领域，并积极探索商贸、普惠等新兴场景应用。多位专家表示，数字人民币的推出，意味着我国迎来新的数字支付时代。
试点扩围 工作方案快速落地
2022年对于数字人民币是成绩斐然的一年。随着第三批试点地区的亮相，数字人民币的试点范围从此前的“10+1”格局，扩容到23个城市。截至2022年末，流通中的数字人民币存量达136.1亿元。
2023年，人民币试点布局仍在加快扩张，试点地区陆续出台数字人民币试点相关工作方案。
2月9日，江苏省政府办公厅印发《江苏省数字人民币试点工作方案》，江苏成为首个公布数字人民币试点工作方案的省级行政单位。该方案提出，力争到 2025 年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。根据江苏省民政厅发布的《江苏民政领域数字人民币试点工作实施方案》，相关试点工作将涉及养老服务、彩票销售、公益慈善等多个领域。
深圳市地方金融监督管理局1月9日发布《关于加快建设深圳国际财富管理中心的意见》，明确提出，要加强深港财富管理合作，支持发展跨境及离岸财富管理业务，联动香港开展数字人民币跨境支付试点，携手打造数字人民币跨境应用示范区。
国务院发展研究中心社会发展研究部部长李建伟表示，推广使用数字人民币，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推中国数字经济加快发展，也对重塑现代市场经济条件下的社会信用体系具有重要意义。
从日常消费走向特色应用场景
目前，数字人民币的推广和应用主要集中在日常消费领域。
“有红包领，大家也愿意停下来花几分钟办理。”在重庆知名景区濯水古镇，“陈氏狗屎糖”食品零售店的一位经营者对记者表示，自去年店内摆放邮储银行数字人民币二维码以来，许多数字人民币新用户“尝鲜”。满减活动是不少顾客选择数字人民币支付的理由。有分析称，发放消费红包是提振消费的重要手段，也是通用的数字人民币推广之道。
在商贸领域，目前义乌小商品市场内已有超过90%的商户开通了Chinagoods线上平台的数字人民币收款功能，累计开通数字人民币钱包超6万个，交易金额超10亿元。博通咨询首席分析师王蓬博表示，义乌小商品城利用自身优势特点全面探索数字人民币在贸易、政府服务、资金监管和跨境支付等综合性应用场景，其整体探索成果将有助于未来数字人民币市场化运行。
此外，数字人民币在普惠性上的优势也值得深入挖掘。邮储银行重庆分行网络金融部副总经理蒋青锋向记者表示，近年来，邮储银行围绕乡村振兴战略，打造了若干具有邮储特色的数字人民币应用场景，提升数字人民币钱包活跃度。
“相较于其他试点城市，重庆具有‘大农村’‘大山区’‘大库区’的显著特点。”蒋青锋介绍，在此背景下，邮储银行以乡村数币应用为突破口整合行内客户资源，打造乡村医疗、乡村购物、乡村旅游、乡村产业链等多个乡村数字人民币应用场景，发挥邮银网点遍及城乡的优势，以网点为主阵地积极开展数币宣教和客户拓展。据蒋青峰介绍，截至2023年2月28日，邮储银行重庆分行数字人民币个人钱包量达到275.62万个，数字人民币年交易笔数170.44万笔，交易金额3.67亿元。
北京邮电大学科技园元宇宙产业协同创新中心执行主任陈晓华表示，提高货币及支付体系运行效率和安全、增强普惠金融效应是数字人民研发与推动的落脚点。随着各地试点不断探索数币场景覆盖，当前数字人民币正加速融入市民日常生活，在消费、缴税、借贷、工资发放等场景均已实现落地，大幅提高了用户资金安全性与交易便捷性。
发挥直达优势 助力人民币国际化
数字人民币在跨境支付中将发挥重要作用，助力人民币国际化。招商证券宏观经济分析师张一平认为，当前的跨境支付体系是以SWIFT与CHIPS为核心建立的全球网络，存在效率低、价格高、安全性差等问题。且存在跨境支付被作为金融制裁工具的风险，威胁金融安全。
数字人民币为推进人民币跨境使用提供了更加便利的条件，为深化人民币国际化打下坚实基础。目前，数字人民币已具备跨境使用的技术条件，香港为跨境支付的主要试点地区。恒生中国首席经济学家王丹认为，目前数字人民币跨境支付主要应用于跨境消费领域，有两大支付场景，一是居民跨境旅游消费，二是B2C跨境电商消费。“人民币国际化是长期动态的进程，数字人民币将为其提供便利。”王丹表示，想要真正提高人民币的国际地位，最重要的仍然是强大的经济、稳定的货币以及开放的市场。
与此同时，增强数字人民币安全意识备受关注。根据中国人民银行数字货币研究所所长穆长春的描述，数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，根据客户意愿仅收集必要个人信息，有利于保护个人隐私及用户信息安全，同时可满足反洗钱、反恐怖融资国际标准及国内法律法规要求。
“数字人民币的技术日益成熟，随着智能合约技术的融入，将赋予数字人民币可编程特性。数字人民币可根据交易双方设置的条件进行自动结算，不但能在复杂场景下实现规范交易，也能实现财政补助与贷款的精准投放与使用。”陈晓华表示，在数字经济大力发展与数字人民币的普及中，应持续迭代其运营系统的安全管理系统并完善相关立法，杜绝防范其技术风险与法律漏洞。
